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信美相互人寿自研推出数字化风险管理系统

时间: 小采 保险

当前保险行业正处于数字化转型升级、迈向高质量发展的关键时期,监管发布多项政策及指导意见,多次强调利用现代科技技术改造和优化保险业务流程。保险行业本质上是经营风险的行业,如何做好保险公司端到端的全面风险管理,成为保险业核心竞争力的关键一环,这对保险公司数字化提出了更高的要求。

信美人寿相互保险社(以下简称“信美”)为全面提升风险管理能力,结合自身业务和风险特征,主动拥抱数字化变革,加大风控投入与技术应用,运用大数据、互联网技术等科技手段,对风险管理模式进行更新再造,提高数字化、线上化、智能化建设水平,构建出了全方位、全流程、多维度的数字化风险管理系统。

据介绍,根据偿二代二期规则要求及自身实际需要,信美搭建了包括关键风险指标、操作风险损失事件库、规章制度库、内控管理及风险控制自评估、风险大图等功能的风险管理系统,实现风险管理工作的线上化操作,贯穿风险识别、评估、管理、监测、报告的全流程,大幅提高风险管理信息采集效率,加快风险信息的生成和传递,有效提升风险管理能力。

关键风险指标参数自动化数量增加68%,原需双人统计复核1天的关键指标参数,仅需单人半小时即可完成。自研公式引擎,提高了指标配置效率,具备组件化的能力,原需双人1天进行的指标库变更,现仅需1小时即可完成。制度汇编工作原需1人用时10天,现仅需1小时即可完成。

信美风险管理系统的五大模块实现了以下功能:“关键风险指标”模块不仅实现了指标库管理,还支持参数填报、风险预警、异常原因反馈、整改追踪等功能,保证风险管理指标在各系统间的全流程自动化、标准化和一致性;“内控管理及风险控制自评估”模块集成了本社的风险控制与评估模型,建立了内控矩阵,可实现自评估任务派发、整改追踪等功能,加强了评估的线上留痕、可回溯性和统计分析能力;“操作风险损失事件库”实现了风险事件、外部监管处罚自动对接,当发现损失事件时可通过该模块及时录入并报告,同时启动分析、入库、整改追踪等流程,便于管理层或相关人员随时查看具体情况;“规章制度库”模块实现了内部制度查询、汇编等功能,新发文的制度实现自动入库及分权限展示等功能。

值得一提的是,此次风险管理系统还可根据各系统中的风险数据自动生成风险大图,不仅涵盖了七大类风险,还增加了风险综合评级、渠道风险、续期风险、退保风险及其他类风险,实现了多视角的风险全景化、可视化监控,同时落实了风险的自动化归因分析,大大提升了风险管理的工作效率,为管理层履行风险管理职责和决策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的数字化风险管理系统在监管要求的基础上,结合经营现状和数字化能力,实现了风险管理和内控管理工作的在线化,助力降低人力成本、提升管理效率。未来,信美将持续提升指标自动化水平、优化内部风险报告及风险大图,完善关键指标功能,进一步提升风险管理系统的弹性和灵敏性,更加精准地预测和预警风险,筑牢风险防控“护城河”,助力公司持续稳健发展。

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