信美相互人寿自研推出数字化风险管理系统

当前保险行业正处于数字化转型升级、迈向高质量发展的关键时期，监管发布多项政策及指导意见，多次强调利用现代科技技术改造和优化保险业务流程。保险行业本质上是经营风险的行业，如何做好保险公司端到端的全面风险管理，成为保险业核心竞争力的关键一环，这对保险公司数字化提出了更高的要求。

信美人寿相互保险社（以下简称“信美”）为全面提升风险管理能力，结合自身业务和风险特征，主动拥抱数字化变革，加大风控投入与技术应用，运用大数据、互联网技术等科技手段，对风险管理模式进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平，构建出了全方位、全流程、多维度的数字化风险管理系统。

据介绍，根据偿二代二期规则要求及自身实际需要，信美搭建了包括关键风险指标、操作风险损失事件库、规章制度库、内控管理及风险控制自评估、风险大图等功能的风险管理系统，实现风险管理工作的线上化操作，贯穿风险识别、评估、管理、监测、报告的全流程，大幅提高风险管理信息采集效率，加快风险信息的生成和传递，有效提升风险管理能力。

关键风险指标参数自动化数量增加68%，原需双人统计复核1天的关键指标参数，仅需单人半小时即可完成。自研公式引擎，提高了指标配置效率，具备组件化的能力，原需双人1天进行的指标库变更，现仅需1小时即可完成。制度汇编工作原需1人用时10天，现仅需1小时即可完成。

信美风险管理系统的五大模块实现了以下功能：“关键风险指标”模块不仅实现了指标库管理，还支持参数填报、风险预警、异常原因反馈、整改追踪等功能，保证风险管理指标在各系统间的全流程自动化、标准化和一致性；“内控管理及风险控制自评估”模块集成了本社的风险控制与评估模型，建立了内控矩阵，可实现自评估任务派发、整改追踪等功能，加强了评估的线上留痕、可回溯性和统计分析能力；“操作风险损失事件库”实现了风险事件、外部监管处罚自动对接，当发现损失事件时可通过该模块及时录入并报告，同时启动分析、入库、整改追踪等流程，便于管理层或相关人员随时查看具体情况；“规章制度库”模块实现了内部制度查询、汇编等功能，新发文的制度实现自动入库及分权限展示等功能。

值得一提的是，此次风险管理系统还可根据各系统中的风险数据自动生成风险大图，不仅涵盖了七大类风险，还增加了风险综合评级、渠道风险、续期风险、退保风险及其他类风险，实现了多视角的风险全景化、可视化监控，同时落实了风险的自动化归因分析，大大提升了风险管理的工作效率，为管理层履行风险管理职责和决策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的数字化风险管理系统在监管要求的基础上，结合经营现状和数字化能力，实现了风险管理和内控管理工作的在线化，助力降低人力成本、提升管理效率。未来，信美将持续提升指标自动化水平、优化内部风险报告及风险大图，完善关键指标功能，进一步提升风险管理系统的弹性和灵敏性，更加精准地预测和预警风险，筑牢风险防控“护城河”，助力公司持续稳健发展。