车贷政策迎来重要调整！自用汽车贷款最高发放比例提高到100%

据中央广播电视总台经济之声《环球新财讯》报道，今天，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，可以按照所购车价格全额发放贷款。

中国人民银行、原银监会曾在2017年发文规定，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。

此次发布的《通知》将这一比例调整为由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可以达到100%，也就是按照所购汽车价格全额发放。而商用传统动力汽车、商用新能源汽车、二手车贷款最高发放比例仍然保持70%、75%、70%不变。

全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，放宽汽车贷款对于汽车市场以及整个消费市场来说都是重大利好，将大大降低居民的购车门槛，未来，一部分消费者买车可能获得全额贷款，消费需求将更加旺盛。崔东树说：“就是说它的贷款额度应该说覆盖整个全车的范围，但是这个是由金融机构自身去决定的，金融机构要自身考虑自己的风险，它有设定相应的条件，对资质各方面来说都会做综合的考虑，并不是所有人都能拿到百分百的贷款。”

《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。

南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，这样做有助于降低居民通过“以旧换新”购买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿和能力。他说：“以往有了相关的贷款理应还清，但是在这个过程中因为有新的政策，要以旧换新，推动汽车消费的大发展。所以央行指导有关的金融机构适当的在违约金当中进行一定程度上的减免，这样子也是促进消费者更好、更快、更低成本的以旧换新，这是非常重要的一个推动我国以旧换新发展的重要的金融举措。”

《通知》还要求，金融机构要切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用。

招联首席研究员董希淼认为，政策放松后可能增加银行信用风险，在这个过程中应该确保银行的资产安全。未来，金融机构应该加大产品和服务创新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消费金融更加普惠化。“如根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，精准地满足市场需求，提升客户体验。还可以配合消费品。‘以旧换新’政策，推出二手汽车、新能源汽车等专属贷款产品，更好地满足客户需求。同时，保险公司应加大车险产品创新，区别对待家庭自用汽车和营运汽车，妥善解决家庭自用的新能源汽车保费高、投保难等问题，化解新能源汽车消费的‘最后一公里’难题。相关部门可以出台针对新能源车险的优惠政策，如向保险公司提供适当补贴以及数据支撑，为保险公司产品创新提供支持服务。”

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